Altersvorsorge und Vermögensaufbau – Wie sinnvoll in Zeiten der nachhaltigen Niedrigzinsphase?
„Immer wieder sind heute die Schlagzeilen voll: Investition in Lebensversicherung – Ach was, das lohnt sich nicht! Es gibt eh nichts dafür“, begrüßt Niederlassungsleiter und Versicherungsexperte Hendrik Lehmann alle Teilnehmer. „Das Versicherungsunternehmen ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. und die Münchener Finanzdienstleister FWU AG hat sich bereits vor über 20 Jahren aus guten unternehmerischen Gründen für die fondsgebundene Lebensversicherung als Produktangebot für Ihre Kunden entschieden. Dies mit dem Hintergrund und der Firmenphilosophie, dass dem Kunden damit eine deutlich größere Bandbreite an Produktfacetten als bei der traditionellen Versicherungsform ermöglicht werden kann. Die Ausrichtung auf fondsgebundenen Lebensversicherungen stellt ein stabiles und starkes Unternehmenswachstum in der gegenwärtigen Markt- und Zinsumgebung dar. Dies „schlug sich auch in den Investmentergebnissen der Anlagestrategien für unsere Kunden“ im Jahr 2014 wieder, eröffnet Niederlassungsleiter Hendrik Lehmann die gutbesuchte Inhouse-Veranstaltung und gibt kurz ein Update rund um die Atlanticlux Lebensversicherung S.A. und der FUW AG-Gruppe.
Wie findet man einen guten Lebensversicherer?
In der Inhouse-Veranstaltung der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. soll deutlich werden: Transparenz und Offenheit zahlen sich aus. Die Kriterien für eine gute Lebensversicherung liegen klar auf der Hand, so Hendrik Lehmann.
1.Der Lebensversicherer sollte kostengünstig arbeiten,
2.das Geld des Kunden am Kapitalmarkt sicher und ertragreich anlegen,
3.zudem gut beraten
4.und fair an den Überschüssen beteiligen.
Damit auch die Versicherungskunden den Überblick behalten, gibt es für diese Anforderungen Kennziffern. Hendrik Lehmann erläutert, dass durch diese Möglichkeit von dem Lebensversicherer auf die Daten der staatlichen Aufsichtsbehörde BaFin, des Branchendienstes „map report“ beispielsweise und der Studie zur Überschussbeteiligung der Rating-Agentur zurückgegriffen werden kann, um Fakten und Zahlen des Unternehmens zu erhalten. Somit ist jedem Versicherungskunden die Möglichkeit gegeben, selbst zu erfahren, welche Versicherungen am besten an den Überschüssen beteiligen und welche über einen Zeitraum von 30 Jahren die höchste Ablaufleistung erbringen. Versicherungsexperte Hendrik Lehmann weist im Besonderen darauf hin, dass dabei klar sein sollte, dass die meisten Kennziffern aber nur etwas über die Vergangenheit aussagen. „Ob die Gesellschaften mit den besten Werten in den letzten Jahren auch künftig zur Spitze für die Kunden gehören werden, weiß natürlich niemand. Aber unwahrscheinlich ist eher, dass Anbieter, die über viele Jahre schlechte Daten abgeliefert haben, auf einmal Spitzenleistungen abliefern werden“, so Hendrik Lehmann. Dazu wurde eine Diskussionsrunde anberaumt.
Transparente Kostenstruktur: Was kosten Verwaltung und Vertrieb?
Hendrik Lehmann erläutert, dass hohe Abschlusskosten oftmals ein absolutes Grundärgernis für die Versicherungskunden von Lebensversicherungen sind. „Was für Vertrieb und Werbung draufgeht, steht für die Kapitalanlage natürlich nicht zur Verfügung. Weil die Kosten im Vertrag gleich zu Beginn belasten, sind die Rückkaufswerte in den ersten Jahren eher gering. Dabei ist besondere Acht darauf zu geben, welche Versicherungsunternehmen viel und welche wenig für den Abschluss kassieren, wie transparent die Kostendarstellung gestaltet und nachvollziehbar ist“, so Hendrik Lehmann. Außer den Abschlusskosten fallen aber auch Jahr für Jahr Verwaltungskosten an. Diese sollten genauestens von jedem Kunden betrachtet und die Unterschiede verglichen werden. Sehr teure Versicherer produzieren, bezogen auf ihre Einnahmen, rund sechsmal höhere Verwaltungskosten als der sparsame. Kostengünstige Versicherer können höhere Garantieleistungen versprechen und ggf. auch Gewinne und Überschüsse zuteilen. Teure Anbieter werden vermutlich bei den Leistungen knapsen. Hierzu erläutert Herr Lehmann das System der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. im Vergleich.
Wer erzielt die höchsten Erträge?
„Ja – wenn Profis Geld anlegen, sind die Unterschiede beim Ertrag am Ende minimal“, so denken viele erläutert Versicherungsexperte Hendrik Lehmann seine Erfahrungen. „Dies ist aber ein Irrtum. Die besten Versicherer holen mit der Anlage des Geldes der Kunden rund 50 % mehr heraus als die schlechtesten. Das sollte jeder Kunde wissen und bei seiner Entscheidung nicht außer Acht lassen“, eröffnet Hendrik Lehmann die Diskussion.
Fazit dieser ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. Inhouse-Veranstaltung:
Außer niedrigen Abschluss- und Verwaltungskosten ermöglichen erst gute Erträge der Kapitalanlage hohe Überschussbeteiligung. Also – nur das Versicherungsunternehmen, dass über viele Jahre hinweg ein gutes Anlagemanagement betreibt, kann das Deckungskapital der Kunden dauerhaft ordentlich verzinsen. Aber auch gute Beratung und Betreuung sowie flexible, auf den jeweiligen Kunden individuell abgestimmte Versicherungsprodukte sollten für den Verbraucher wichtige Kriterien bei der Produktauswahl darstellen. Wie auch im Konsumgütermarkt ist auch bei der Frage nach dem richtigen Produkt eines Altersvorsorgevertrages nicht immer nur der Preis ein Indiz für gute Qualität. „Das Gesamtpaket und das Ergebnis am Ende muss stimmen.“ so Hendrik Lehmann.
V.i.S.d.P.:
Hendrik Lehmann
Niederlassungsleiter
Der Verfasser ist für den Inhalt verantwortlich
Gegründet im Oktober 1987, nahm die ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. ihren Geschäftsbetrieb im Bereich der klassischen Kapital-Lebensversicherung auf. Der Sitz der Gesellschaft befindet sich im Großherzogtum Luxemburg und eine Niederlassung in Saarbrücken. Die Atlanticlux hat die Entwicklung von innovativen Produkten zum nachhaltigen Vermögensaufbau in den Mittelpunkt der Aufgaben gestellt. Die ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. ist spezialisierter Partner für private Altersvorsorge. Die PREMIUM SELECT LUX S.A. übernimmt die Verwaltung institutioneller Gelder externer Unternehmen. Sowohl die tägliche Analyse der globalen Kapitalmärkte, als auch die Umsetzung im Rahmen der Anlagestrategien der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A., fallen in den Aufgabenbereich der PREMIUM SELECT LUX S.A. Weitere Informationen unter: www.atlanticlux.de
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www.atlanticlux.de
Atlanticlux: Investitionen in Lebensversicherungen
Seminarbeitrag mit Hendrik Lehmann, Niederlassungsleiter ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. aus Saarbrücken. Thema Altersvorsorge: Wie mit der Privaten Rente durch kleine Beiträge eine sichere Altersvorsorge, die nach individuellen Wünschen gestaltet werden kann, aufgebaut wird?
„Die Marktentwicklung zeigt deutlich, dass bei den nachhaltigen Investmentfonds, Spezialfonds von Versicherungen oder Pensionskassen das Volumen um 70 Prozent dem Vorjahren zugelegt hat“, führt Hendrik Lehmann in die Diskussionsrunde in den Atlanticlux S.A. Räumlichkeiten in Saarbrücken ein. Deutsche Bürger genießen den Ruf besonders treu in Bezug auf das Sparen und die Vorsorge zu sein. Wie sicher ist die Investition in Rentenfonds? Hat die Realität die Zeiten der romantischen Vorstellung von soliden Bundesanleihen die Sparer überrollt? Welche Risiken schlummern in den unterschiedlichen Marktprodukten? „Fakt ist“, so Atlanticlux Versicherungsexperte Hendrik Lehmann, „dass der kürzlich panikartige Ausverkauf bei Bundesanleihen und anderer sicher geglaubten Staatsanleihen dem deutschen Sparer bei den Rentenfonds knapp 3,1 Milliarden Euro gekostet hat. Die Verluste sind weit höher zu bewerten, da nicht nur in Rentenfonds Anleihen stecken, sondern auch in Lebensversicherungen und weiteren Altersvorsorgeprodukten.“
Die internationale Schuldenspirale dreht sich, ernsthafte Sparpolitik der öffentlichen Haushalte wird zurück geschleudert, wie gestalten sich Lösungsmöglichkeiten? Eingeladene Versicherungskunden, Unternehmer, Selbstständige, Mitarbeiter und freie Versicherungskaufleute diskutieren mit ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. Niederlassungsleiter Hendrik Lehmann die aktuelle Problematik. Wer geht neue Wege und setzt neue Maßstäbe? Im Rahmen von Seminarveranstaltungen in den Unternehmens Räumlichkeiten Betzenstraße 6 in Saarbrücken und der FWU Group werden Erfahrungen, Markt- und gesellschaftliche Veränderungen ausgetauscht und diskutiert. 
In regelmäßigen Seminar- und Weiterbildungsveranstaltungen greift die ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. aktuelle Themen und Entwicklungen für Diskussionsrunden auf. “Überall und immer, wo in der Geschichte der Mittelstand zum Tragen kommt und die Motivation zur Entstehung und Entwicklung betrachtet wird, bildet sich ein wiederholendes Muster heraus: Der Mittelstand bildete sich immer aus der äußeren und inneren Unfreiheit abhängiger Unterschichten gegen den Feudalismus oder Klerikalismus oder Diktaturen. Belegt ist beispielsweise und heute aktuell in den Fokus gerückt, dass die Demokratie und der Aufstieg Athens erst begann, nachdem das Bürgertum die Archonten (Adel) vertrieben und die Volksabstimmung mit Wahlrecht der Bürger eingeführt hatte. Heute zählt die Freiheit zur Selbstverantwortung als die entscheidende Existenzvoraussetzung. Unter den Selbstständigen sind Unternehmer die stärkste Einzelgruppe. Bereichert werden die Unternehmer von dem eigenständig, eigenverantwortlich und auf eigenes Risiko tätigen Künstler, Schriftsteller, Kapitalanleger, Grundstücksverwalter, alle gemein haben den Grundsatz und Grundmotivation der persönlichen Freiheit”, so Atlanticlux Niederlassungsleiter Hendrik Lehmann einführend.