Finanzkun.de - Transparenz oberstes Gebot

Die Finanzbranche beschäftigen sich wieder einmal mit sich selbst. Über die Gegensätze von Provisions- und Honorarberatung wird heftig gestritten.

Und immer wieder kommt ein mögliches Provisionsverbot verschärfend in die Debatte. Im Endeffekt handelt es sich bei den beiden Lagern jedoch nur um unterschiedliche Abrechnungsformen. Eine kompetente, den Ratsuchenden individuell berücksichtigende Beratung ist mit beiden Systemen grundsätzlich möglich. Entscheidend ist, das ein solides Finanzwissen die Verbraucher entscheidungsfähiger macht und das transparent kommuniziert wird. Genau das will ein seit Jahren etabliertes Netzwerk von unabhängigen Finanzberatern. Unter www.FinanzKun.de findet der Verbraucher einen Fundus von über 300 hilfreichen Artikeln der Berater und täglich kommen neue Beiträge hinzu. Einzigartig ist, dass die Autoren „vom Fach“ sind und für Rückfragen oder Diskussionen zur Verfügung stehen. Finanziert wird die Seite ausschließlich durch die Berater – so gibt es keine Fremdeinflüsse.

Mangelndes Finanzwissen häufig Ursache für Fehlberatungen

Die Finanzskandale und die große Zahl von Fehlberatungen der letzten Jahre haben das Vertrauen in eine Finanzberatung aufgebraucht. Das nun in der öffentlichen Debatte eine Verschiebung in Richtung Honorarberatung als Allheilmittel erfolgt, wird zu neuen Enttäuschungen führen. Denn es gibt unter Honorarberatern genauso viele gute wie schlechte Berater, darin unterscheiden sie sich nicht von den Provisionsberatern. Natürlich ist die Ausgangssituation bei einer Honorarberatung eine deutlich unabhängigere; partizipiert diese Beratungsform schließlich nicht an ihren Umsetzungsvorschlägen. Aber das garantiert noch lange keine gute Beratung.

Das Ziel der Finanzbranche sollte eben nicht zuerst die Beschäftigung mit sich selbst oder das Umsatzdenken sein, sondern hohe Zufriedenheit der Mandanten. Da muss man zunächst mit dem Finanzwissen anfangen. „In Deutschland geben mit 53% europaweit die meisten Menschen zu, keine Finanzbildung zu haben“ (Studie ING/DiBa, Black Rock Inc.). Finanzkonzerne stellen primär abschlussfördernde, gefilterte Finanzinformationen bereit, um ihre Produkte zu verkaufen. Verbraucher können sich dagegen nur begrenzt mit aktuellen, unabhängig ermitteltem Finanzwissen versorgen.

Erst finanzkundig werden, dann fachkundig beraten lassen

Der Druck der Verbraucher in Richtung transparenter Darlegung der Abhängigkeiten und in Richtung online-Abschlüsse sind die eigentlichen Triebfedern der Zukunft. Der Megatrend Transparenz wird die nächsten Jahre in der Finanzberatung bestimmen. Dazu gehört auch die ausreichende Aufklärung über wesentliche Grundzüge zu Themen wie Altersvorsorge und Geldanlage.

Nur ein solides Finanzwissen kann die Verbraucher entscheidungsfähiger machen – aber eben unbeeinflusst von Geschäftsinteressen und Abhängigkeiten. Das will ein Netzwerk von unabhängigen Finanzberatern. Unter finanzkun.de findet der Verbraucher hilfreiche Artikeln aus der Beratungspraxis und täglich kommen neue Tipps und Meinungen hinzu. Dies ist nur ein kleiner Schritt. Es müssten noch viel mehr Einzelinitiativen in Richtung Finanzbildung breiter Bevölkerungsschichten gestartet werden.

Die Unabhängigkeit in der Beratung

Nach der engagierten Verbesserung des Finanzwissens kommt als nächster Schritt die wirklich unabhängige Beratung. Eben in keiner Facette der Beratungskette abhängig. Wissensdefizite auf der Verbraucherseite (und damit die mangelnde Urteilsfähigkeit) gefährden zudem ausgewogene Entscheidungen.

Fast jeder Berater hat in einer Empfehlungssituation schon erlebt, dass Produkte manchmal fast gleich oder schwer vergleichbar sind. Da liegt es nahe, an das eigene Portemonnaie zu denken und das lukrativere Produkt zu empfehlen. Schon aus Selbstschutz ist es gut, gar nicht erst in eine solche Situation zu geraten. Folglich sind honorarbasierte Abrechnungsformen eine verlässlichere Basis für eine wirklich unabhängige Finanzberatung.

Absolutes Transparenzgebot muss gelten

Auch provisionsgestützte Mischmodelle können eine gute, unabhängige Finanzberatung bieten. Es sollte dann aber das absolute Transparenzgebot gelten. Alles, aber auch wirklich alles an finanziellen Strömen gehört auf den Tisch. Dann sind die Ausgangsvoraussetzungen mit einer Honorarberatung vergleichbar. Und dann geht es endlich um den entscheidenden Faktor: die Qualität der Beratung. Transparenz und Fairness, Offenheit und Ehrlichkeit, Vertraulichkeit und Sorgfalt und letztendlich auch Professionalität und Kompetenz wie es unser Beraterkodex vorschreibt. Wer sich einem derart umfassenden Kodex unterwirft, bietet mit hoher Wahrscheinlichkeit auch eine gute Beratung, unabhängig von der Vergütungsform.

Die EU bringt den Begriff „unabhängige Finanzberatung“ für ausschließlich honorarbasierte Beratungsformen in die Finanzwelt. Ob sich in Deutschland dann dieses merkwürdige Kunstwort „Honorarberatung“ langfristig durchsetzen wird? Aber Transparenz wird sich in jedem Fall durchsetzen und die Finanzbranche ganz erheblich verändern.

Wohl dem, der dies rechtzeitig erkennt und sich darauf vorbereitet. (Für Finanzberater)

Über:

Finanzkun.de UG (haftungsbeschränkt)
Herr Frank Frommholz
Pollhorn 7
24808 Jevenstedt
Deutschland

fon ..: 04337 919984
web ..: http://www.finanzberatung-frommholz.de
email : frank@finanzberatung-frommholz.de

Über die Domain FinanzKun.de

Hervorgegangen aus der „Bundesweite Honorarberatung“ haben rund 50 unabhängige Finanzberater die bisherige Internetpräsenz weiterentwickelt, um in modernem, mobiltauglichem Design und vollkommen kosten- und werbefrei unterhaltsam Finanzthemen im Magazincharakter zu präsentieren. Die neue Website www.finanzkun.de ist Ende August mit über 300 Veröffentlichungen im Fundus ans Netz gegangen. Täglich werden mehrere neue Artikel veröffentlicht, u.a. zu den Schwerpunktthemen Bildung, Honorarberatung, Meinung usw. Weiterhin präsentiert die Seite Hintergrundinformationen zur Finanzberatung an sich und bietet eine bundesweite Beratersuche nach Regionen und Kompetenzen an. Finanziert wird die Seite ausschließlich aus Mitgliedsbeiträgen. Es gibt keine branchenüblichen Funktionärsstrukturen. Inhaber der Domain ist aus wettbewerbsrechtlichen Gründen die FinanzKun.de Unternehmergesellschaft (haftungsbeschränkt), die im Auftrag der in Hamburg aktiven unabhängigen Finanzberater Frank und Frerk Frommholz die Seite administriert. Deren Firmierung ist unter www.finanzberatung-frommholz.de zu erreichen.

„Sie können diese Pressemitteilung – auch in geänderter oder gekürzter Form – mit Quelllink auf unsere Homepage auf Ihrer Webseite kostenlos verwenden.“

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Herr Frerk Frommholz
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Geld zurück öffnet Türen!

…das nützt Kunden und Beratern gleichermaßen!

(NL/5531016918) Dem Kunden mühelos zu seinem Geld und Recht verhelfen ein unbezahlbarer Vorteil für jeden Finanzberater und Makler! Doch wie kann so etwas funktionieren? Die Prolife GmbH in Ingolstadt zeigt wies geht und gibt ihren Partnern ein neues Serviceinstrument an die Hand und den Endkunden bares Geld zurück.

Bedenkt man die Resonanz auf Schnäppchenpreise, Rabatte und Abwrackprämien, wird einem schnell klar, dass heute viel mehr Menschen aufs Geld schauen und das ist auch gut so. Kleine Geschenke erhalten den Kunden, das wird im Vertrieb oft gepredigt, aber noch zu selten beherzigt, so Michael Früchtl, Geschäftsführer der Prolife GmbH. Ich meine damit aber nicht die kleinen Werbegeschenke, die man als Aufmerksamkeit beim Kunden lässt. Ich spreche von einer Möglichkeit, die jeden freut, nämlich: wenn es bares Geld gibt! Bei den Nachzahlungen, auf die Früchtl anspielt, handelt es sich oft um beeindruckende Beträge – ein Zusatzgeschäft für Berater, das Türen öffnet und dem Kunden nützt.

Es ist schon ein erstaunliches Phänomen: Egal, wie niedrig die Verzinsung in klassisch kalkulierten Kapitallebens- und Rentenversicherungen ist, sie werden noch immer gekauft und jahrelang bespart. Häufig nimmt der Kunde den Vertrag erst wieder zur Hand, wenn er gerade Geld braucht oder sich mit einer anderen Anlageform beschäftigt. Jeder seriöse Berater kann ohne besondere, mathematische Kenntnisse einem Kunden belegen, dass er sich bei so mancher Lebensversicherung arm spart, erklärt Michael Früchtl, der sich als erfahrener Finanz- und Versicherungsfachwirt schon seit vielen Jahren mit der Thematik beschäftigt. Auch wenn die Absicherungsaspekte immer abzuwägen sind, es ist niemandem geholfen, aus Bequemlichkeit oder übertriebenem Sicherheitsbedürfnis an Verträgen festzuhalten und so schlechtem Geld noch gutes hinterherzuwerfen!

Wäre die Vertragskündigung eine gute Empfehlung?

Es ist heute jedem Berater klar, dass eine Kündigung nie wirklich eine gute Empfehlung ist. Die Versicherer speisen ihre Kunden bei der Kündigung einer Lebensversicherung häufig mit kleinen Beträgen ab. Vom Sparguthaben samt Zinsen werden die Kosten für den Risikoschutz, Provision, Verwaltung und oft auch noch eine Stornogebühr abgezogen. Je nach Tarif und Gesellschaft kann es passieren, dass bei einer Stornierung in den ersten fünf bis zehn Jahren nicht einmal die einbezahlten Beiträge erstattet werden.

Was kann man dem Kunden raten?

Die bessere Alternative ist der Verkauf der Police. Der Berater hat damit keine Arbeit und der Kunde bekommt innerhalb kürzester Zeit den Kaufpreis ausbezahlt und später eventuell noch mehr.

Wenn Prolife Policen kauft, gehen wir immer finanziell in Vorleistung und übernehmen die Abwicklung des Vertrages. Achtzehn Tage nach Eingang der vollständigen Kaufvertragsunterlagen wird der Kaufpreis in einer Summe an den Kunden ausbezahlt und der Berater erhält zwei Prozent Provision, so Früchtl weiter. Für diese Leistung berechnet das Unternehmen natürlich eine Gebühr. Im Gegenzug dafür erfolgt aber noch zusätzlich eine Überprüfung der Rückkaufswerte nach neuester BGH-Rechtsprechung durch Fachanwälte, die sich ausschließlich mit dieser Materie befassen. Meist kann sich der Kunde nur wenige Wochen später – nach Auflösung des Versicherungsvertrages – bereits über eine weitere Zahlung freuen. Das liegt daran, dass die Lebensversicherer oft zu hohe Stornoabschläge einbehalten oder der Rückkaufswert falsch berechnet wurde. Aber, das ist noch nicht alles. Prolife erfasst alle Policen in einem eigenen System und überprüft sie nochmals, sobald sich etwas Neues in der Rechtsprechung ergibt. Das ist das sogenannte Clearing. Drei Jahre lang suchen wir Nachzahlungsmöglichkeiten und werden meist fündig. Die Kunden freuen sich natürlich immer über weitere, unerwartete Geldeingänge und so mancher Verkauf wird dadurch nachträglich zum zweiten Mal ein richtig lukratives Geschäft.

Was, wenn der Kunde bereits gekündigt hat?

Natürlich ist es für den Laien ob Kunde oder Berater – nicht möglich, selbst den Vertrag und die Abrechnung rechtlich zu prüfen. Und Fachanwälte haben ihren Preis. Wir bieten den Beratern und ihren Kunden diesen Service – das Clearing – auch für bereits gekündigte Verträge an, fährt Früchtl fort. Nach den Erfahrungswerten von Prolife seien Nachzahlungen von zehn bis 55 Prozent, bezogen auf den Rückkaufswert, durchaus üblich. Eine Prüfung lohne sich also immer. Zuerst überprüfen wir kostenfrei im Schnelltest die Verträge, ob sie unserer Meinung nach Aussicht auf Nachzahlungen haben. Die Beurteilung erhalten Kunde sowie Berater innerhalb von 48 Stunden. Die aussichtsreichen Verträge nehmen wir dann in die Nachbearbeitung auf. Anschließend prüfen unsere Fachanwälte und Versicherungsmathematiker die Policen im Detail und setzen mögliche Nachzahlungen durch. Kunde und Berater haben keinerlei Arbeit damit und sämtliche Vorabkosten werden von Prolife übernommen. Bei Erfolg werden die Nachzahlungen geteilt. Doch der Gewinn für die Finanzberater, der sich langfristig ergibt, ist um ein Vielfaches höher: Kundenzufriedenheit schenkt Vertrauen und Begeisterung. Das sind Werte, die nicht mit Geld aufzuwiegen sind!

Aktuelles Fallbeispiel:

Vertragseinreichung am:

03.02.2014

Rückkaufswertangabe der Versicherung EUR 1.964,47

abzgl. Gebühren EUR – 250,00

18.02.2014 Zahlung an den Kunden: EUR 1.714,47

Tatsächliche Auszahlung der Versicherung: EUR 2.488,47

31.03.2014 Zahlung der Differenz an den Kunden: EUR 484,00

22.12.2014 Nachzahlung (neue Rechtsprechung): EUR 864,41

Bisherige Gesamtzahlung an den Kunden: EUR 3.062,88

Der Kunde hat durch den Verkauf im Vergleich zur Kündigung 34,58% mehr ausgezahlt bekommen. Das sogenannte Clearing, die Überprüfung der Police auf weitere Nachzahlungs-Möglichkeiten nach neuer Rechtsprechung, läuft aber noch weiter bis zum 31.12.2017. Somit bestehen noch Aussichten auf weitere Rückzahlungen.

Weitere Infos finden Sie unter: www.prolife-gmbh.de

*Der Abdruck ist frei. Wir bitten um ein Belegexemplar.

Kurzportrait der ProLife GmbH

2007 gegründet, ist die ProLife GmbH heute Deutschlands Marktführer im Bereich Vermögensfactoring. Geschäftsführer Michael E. Früchtl, ausgebildeter Finanz- und Versicherungsfachwirt, blickt auf langjährige Erfahrungen in Vertrieb, Consulting, und Marketing zurück.

Das Geschäftsmodell ist einfach erklärt: Wer eine Lebensversicherung bzw. einen Bausparvertrag kündigen oder beleihen möchte, bekommt dank ProLife sehr schnell sein Geld. Bereits nach 18 Tagen wird der Kaufpreis ausbezahlt. Die Rechtsabteilung von ProLife überprüft anschließend den Vertrag auf eine mögliche Nachzahlung zu Gunsten des Versicherten. 2014 kamen unter bestimmten Voraussetzungen im Durchschnitt 22,6 % auf den ursprünglichen Rückkaufswert zur weiteren Auszahlung. Wer seinen Vertrag bereits gekündigt hat, kann sich dennoch an ProLife wenden. Innerhalb von 2 Werktagen wird dort geprüft, ob die Police reelle Chancen auf eine Nachzahlung hat.

Dem Wissen der 24 Mitarbeiter des ProLife-Teams und der Qualität ihrer Arbeit vertrauen bereits mehr als 30.000 Kunden. Die bis dato angekaufte Versicherungssumme beträgt inzwischen über 822 Mio. Euro, was einem Gesamtfactoring-Volumen von mehr als 211 Mio. Euro entspricht.

Kontakt

FutureConcepts

Christa Jäger-Schrödl

Häcklgasse 6

84419 Schwindegg

49 (0) 171/ 501 843 8

info@futureconcepts.de

www.futureconcepts.de

http://www.pr-gateway.de/media/primage/259452.jpgGeld zurück öffnet Türen!

Private Haftung

Die wichtigste freiwillige Versicherung

Setzingen, 30. Mai 2015 – Jeder weiß, dass eine der notwendigen Versicherungen die “private Haftpflichtversicherung” ist. Allerdings wissen nur die wenigstens, dass der Grund dafür darin liegt, dass wir als Bürger nach dem § 823 ff. BGB-Bürgerlichen Gesetzbuches für alle Konsequenzen dessen, was wir tun und für das, was wir Unterlassen, ein Leben lang in unbegrenzter Höhe haftbar gemacht werden können.

Im Extremfall bedeutet dies, den Verlust des gesamten Vermögens und die lebenslange Pfändung des Einkommens oberhalb der Pfändungsgrenze (2015 = EUR 1.080,– für Alleinstehende).

Umso mehr muss es verwundern, dass lt. Statistik ca. 26 % der deutschen Bevölkerung immer noch keine Haftpflichtversicherung hat!

Waren es vor ca. 30 Jahren noch Haftungssummen von DM 1 Mio. , die als absolut ausreichend galten, so sind es heute bereits EUR 10 Mio. und im KFZ-Bereich sogar bis zu EUR 100 Mio., die als Standardabsicherung gesehen werden müssen.

Trotz ausreichender Höhe gibt es auch heute noch gravierende Unterschiede, wann eine Versicherung leistet oder nicht. Auf einige wollen wir hier nachfolgend exemplarisch eingehen.

Ausfalldeckung

Dieser Baustein einer privaten Haftpflichtversicherung tritt dann ein, wenn Ihnen ein anderer Mensch Schaden zufügt, dieser aber keine Versicherung hat und kein Geld, um Ihnen den entstandenen Schaden zu ersetzen – eine Art Vollkaskoschutz also.

Nahezu alle Altverträge kennen diesen Baustein nicht und nur wenige Versicherer sehen hier keine Eigenbeteiligungen vor.

Schäden an geliehenen, gemieteten und gepachteten Sachen

Gerade wenn man sich von einem Freund etwas ausleiht und es ihm dann nur kaputt oder defekt zurückgegeben werden kann, ist dies für beide Seiten ärgerlich.

Neuere Angebote des Marktes decken dies bis zu bestimmten Beträgen mit ab.

Gefälligkeitsschäden

Man hilft einem Freund z. B. beim Umzug und man passt nicht auf, schon liegt die teure Lampe in Scherben. Oder dass tolle Bild für EUR 1.ooo ist entzwei gegangen. Dieser Baustein, wenn enthalten, sorgt dafür, dass der finanzielle Schaden ersetzt wird.

Deliktunfähige Kinder

In vielen alten Verträgen sind Kinder nicht mit versichert, wenn Sie vom Gesetzgeber als deliktunfähig eingestuft werden.

Das bedeutet, dass Eltern nur dann für Schäden ihrer Kleinen aufkommen müssen, wenn die elterliche Aufsichtspflicht verletzt wurde. Deliktunfähig sind im Übrigen Kinder bis zu 7 Jahren, bzw. im Straßenverkehr bis zu 10 Jahren.

Doch was nützt es, wenn ich zwar nicht zahlen muss, aber das nachbarschaftliche Verhältnis auf Dauer gestört ist, weil der kleine Rabauke Ihrer Nachbarn die Motorhaube Ihres neuen Autos als Schreibtafel benutzt hat.

Hier leistet dieser Baustein bis zu einer begrenzten Höhe für Schadensersatz.

Risiken aus dem Besitz von Hunden und Pferden sind separat abzusichern, da sie in der privaten Haftpflichtversicherung nicht versichert sind. Ebenso ist der Versicherungsschutz aus dem Besitz von Öltanks zu prüfen.

Eine vollständige Klärung der unterschiedlichen Deckungskonzepte finden Sie bei Versicherungsmaklern, die kraft Gesetzes die Interessen ihrer Kunden zu wahren und zu vertreten haben (§61f VVG). Viele von ihnen ermöglichen Ihnen den Zugang zu einem geprüften Vergleichsrechner, der ihnen einen umfangreichen Überblick zu den enthaltenen Bausteinen gibt.

Holen Sie sich einen staatlich geprüften Finanz- und Versicherungsmakler als Ihren Lotsen an Ihre Seite. So umschiffen Sie Klippen und erreichen Ihren sicheren Hafen.

Deliktunfähige Kinder

In vielen alten Verträgen sind Kinder nicht mit versichert, wenn Sie vom Gesetzgeber als deliktunfähig eingestuft werden.

Das bedeutet, dass Eltern nur dann für Schäden ihrer Kleinen aufkommen müssen, wenn die elterliche Aufsichtspflicht verletzt wurde. Deliktunfähig sind im Übrigen Kinder bis zu 7 Jahren, bzw. im Straßenverkehr bis zu 10 Jahren.

Doch was nützt es, wenn ich zwar nicht zahlen muss, aber das nachbarschaftliche Verhältnis auf Dauer gestört ist, weil der kleine Rabauke Ihrer Nachbarn die Motorhaube Ihres neuen Autos als Schreibtafel benutzt hat.

Hier leistet dieser Baustein bis zu einer begrenzten Höhe für Schadensersatz.

Risiken aus dem Besitz von Hunden und Pferden sind separat abzusichern, da sie in der privaten Haftpflichtversicherung nicht versichert sind. Ebenso ist der Versicherungsschutz aus dem Besitz von Öltanks zu prüfen.

Eine vollständige Klärung der unterschiedlichen Deckungskonzepte finden Sie bei Versicherungsmaklern, die kraft Gesetzes die Interessen ihrer Kunden zu wahren und zu vertreten haben (§61f VVG). Viele von ihnen ermöglichen Ihnen den Zugang zu einem geprüften Vergleichsrechner, der ihnen einen umfangreichen Überblick zu den enthaltenen Bausteinen gibt.

Holen Sie sich einen staatlich geprüften Finanz- und Versicherungsmakler als Ihren Lotsen an Ihre Seite. So umschiffen Sie Klippen und erreichen Ihren sicheren Hafen.

Herr Reinhard Schmidt ist staatlich geprüfter Finanz und Versicherungsmakler (DMA) aus 89129 Setzingen (b. Ulm). Seit 1998 als Finanzplaner für seine Kunden tätig. Gemäß höchstrichterlicher Rechtsprechung aus dem Jahre 1985 ist er damit der Sachwalter seiner Kunden und nimmt deren Interessen wahr.

Neben dem breiten Zugang zum gesamten Versicherungsmarkt berät er darüber hinaus auch die Bereiche Kapitalanlagen und Finanzierungen sowie Bausparen.

Der ganzheitliche Ansatz der Beratung tritt auf Grund der aktuellen gesellschaftlichen Herausforderungen wie historisch niedriges Zinsniveau, explosionsartiger Anstieg der Mieten und den Bedürfnis nach Sicherheit bei Geldanlagen immer mehr in den Vordergrund.

Derzeit haben in Deutschland etwa 50 staatlich geprüfte Finanz- und Versicherungsmakler die Prüfung zu dieser zusätzlichen Qualifikation bestanden.

Außerdem ist Herr Schmidt Referent und Ansprechpartner bei der AMSEL e.V.

Kontakt

Staatl. geprüfter Finanz- und Versicherungsmakler (DMA)

Reinhard Schmidt

Obstgärten 3

89129 Setzingen

07345/236280

RSchmidt@Global-Finanz.de

http://finanzplanung-schmidt.de

http://www.pr-gateway.de/media/primage/258950.jpgPrivate Haftung