Finanzexperte rät: Geldanlage mit Vernunft und Gefühl

In einem neuen Blogbeitrag für den Finanzblog Anlage-Wissen.de (https://www.anlage-wissen.de/ist-ihre-geldanlage-wirklich-vernuenftig/) der Hamburger Sutor Bank beschäftigt sich der Finanzexperte und New York Times-Blogger Carl Richards mit Gefühlen bei Finanzentscheidungen.

Sein Statement: Geldanlage ist (auch) Gefühlssache!

Denn Gefühle lassen sich beim Menschen nicht abschalten, sie sind immer dabei, selbst wenn man denkt, sie wären nicht da. Und der Verstand tut jeden Tag unvernünftige Dinge und spielt uns regelmäßig Streiche.

In dem Blogbeitrag nennt der Finanzexperte sechs Beispiele von Unvernunft aus einem Beitrag von finanzen.net (http://www.finanzen.net/nachricht/private-finanzen/Business-Insider-Diese-unlogischen-Dinge-tut-dein-Gehirn-jeden-Tag-ohne-dass-du-es-merkst-4506478).

– Wir umgeben uns mit Informationen, die unsere Vorurteile bestätigen.

– Wir verwechseln Ursache und Wirkung.

– Verluste sind uns wichtiger als Gewinne.

– Wir können keine Wahrscheinlichkeiten einschätzen.

– Wir denken uns Dinge nachträglich schön.

– Wir vergleichen Preise miteinander, die keinen Sinn machen.

Ganz rationale Menschen wollen mit Excel, einer Formel oder einem Modell die richtige Entscheidung für ihre Geldanlage treffen. Das ist Unfug. Für gute Finanzentscheidungen reicht eine Tabelle nicht aus.

Es sind die Gefühle, die uns gute Entscheidungen treffen lassen. Sie sind der Grund, warum Anleger manchmal eine andere Geldanlage auswählen als Tabellen oder Formeln es mathematisch für sinnvoll halten.

Ganz verkehrt sei allerdings, wenn Entscheidungen aufgrund eines schlechten Gefühls aufgeschoben – quasi verdrängt – werden. Werden Gefühle zu dominant, sollte ein Trainer, ein Coach hinzu gezogen werden, der Emotionen mit den sachlich notwendigen Entscheidungen kombiniert.

Die Hamburger Sutor Bank, gegründet 1921, ist eine der wenigen unabhängigen Privatbanken Deutschlands. Sie bietet mit ihrer Vermögensverwaltung für alle den unkomplizierten Einstieg in den Kapitalmarkt, leistet individuelle Vermögensberatung und managt zahlreiche Stiftungen. Für Finanzdienstleister entwickelt die Sutor Bank Finanzprodukte und übernimmt das technische und administrative Depotmanagement. Mit der neuen Start-up-Plattform bündelt die Sutor Bank ihr technisches, administratives und kundenspezifisches Privatbank-Know-how und die notwendige Infrastruktur, um Next-Finance-Unternehmen einen schnellen Start zu ermöglichen.

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Finanzplanung: Investieren darf durchaus langweilig sein

In einem neuen Blogbeitrag für den Finanzblog Anlage-Wissen.de (https://www.anlage-wissen.de/carl-richards-langweilt-sie-ihr-investment-das-sollte-es-auch/) der Hamburger Sutor Bank erklärt der Finanzexperte und New York Times-Blogger Carl Richards, warum Investieren durchaus langweilig sein darf.

In jüngster Zeit wird das Wort Langeweile immer häufiger mit dem Verhalten von Investoren auf den Geldmärkten in Verbindung gebracht. Doch insbesondere im Zusammenhang mit dem Investieren von Geld ist Langeweile nichts Schlechtes, sagt der Finanzexperte. Sie könnte sogar helfen, klügere Entscheidungen zu treffen.

Richards vergleicht das Investment mit der Aufzucht einer Eiche. Das Hegen und Pflegen ist langweilig und dauert sehr lange. Erst viele Jahre später kann man sich unter ihren Schatten setzen und die Vorteile des großen Baumes genießen.

Wer sich dennoch von den eigenen Investments gelangweilt fühlt, dem gibt Richards ein paar Tipps, wie man Investieren spannender machen kann.

1. Kaufen Sie einen Haufen Aktien von Ihrer liebsten Internet-Firma. Am besten von einer Firma, die Sie selbst immer nutzen, z. B. Facebook, Google oder sogar Apple. Die sind besonders geeignet, weil sie Ihnen den zusätzlichen Nutzen bringen, überall herumerzählen zu können, sie zu besitzen. Vielleicht ist Twitter dafür sogar die beste Wahl, denn jeder weiß schließlich, dass Twitter cool ist.

2. Lassen Sie sich ein T-Shirt anfertigen, das Ihren Kauf verkündet. Etwa so: “Ich besitze 100 Aktien von Twitter! Wie gefalle ich dir jetzt?” Auf diese Art können die Leute Ihnen spontan zu Ihrem aufregenden Investment gratulieren.

3. Kaufen Sie mindestens ein Buch über Optionshandel. Das ist der Bereich, in dem man auf lauter unterhaltsame Investoren trifft, die das Abenteuer suchen. Sie können dabei viel lernen über “Naked Puts” (Leerverkäufe), “Long Straddles” (Spekulieren auf hohe Kursschwankungen) und “Iron Butterflies” (komplizierte Optionskombinationen, die Verluste und Gewinne begrenzen), und das ist alles andere als langweilig!

4. Das Beste zum Schluss: Ersetzen Sie Ihren Geldmarktfonds durch einen Fonds aus börsennotierten Schrottanleihen (High Yield Bonds = HYG). Denn während Ihr langweiliger Geldmarktfonds vielleicht weniger als ein Prozent pro Jahr einbringt, könnte es bei Produkten, mit denen Michael Milken in den 1980er Jahren Berühmtheit erlangte, ziemlich schnell sehr aufregend werden. Investieren Sie einfach in den über 12 Milliarden Dollar schweren iShares High Yield Corporate Bond ETF. Er steht symbolhaft für HYG und wirft derzeit über fünf Prozent pro Jahr ab.

So etwas ist natürlich mit einem immensen Risiko behaftet, aber wie sagt das alte Sprichwort: No risk, no fun. Nichts ist so aufregend wie das Gefühl, sich in sein Maklerkonto einzuloggen und zu prüfen, ob man ein Vermögen in den Sand gesetzt hat.

Wer das nicht mag, sollte aus der Langeweile eine Stärke machen.

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Finanzplanung: Trotz schwankender Einkommen langfristig Vermögen aufbauen

In einem neuen Blogbeitrag für den Finanzblog Anlage-Wissen.de (https://www.anlage-wissen.de/carl-richards-wie-sie-vermoegen-mit-schwankenden-einkommen-aufbauen/) der Hamburger Sutor Bank erklärt der Finanzexperte und New York Times-Blogger Carl Richards, warum traditionelle Finanzplanung bei Menschen mit schwankenden Einkommen nicht funktioniert und wie dennoch langfristig Vermögen aufgebaut werden kann.

Die Zeiten haben sich geändert. Und auch die Arbeitswelt: Immer weniger Menschen arbeiten ein ganzes Arbeitsleben lang für die gleiche Firma. Flexible Arbeitszeitmodelle werden immer üblicher – und dadurch bedingt auch schwankende Einkommen. Das ist für Gewerbetreibende, Freiberufler, Landwirte oder Künstler nichts Neues. In diesen Berufsgruppen gab es eigentlich nie konstante Einkommen.

Hier versagen die traditionellen Modelle zur persönlichen Finanzplanung. Allzu oft gelingt es einfach nicht, regelmäßig einen fixen Betrag des Einkommens für einen Sparplan abzuzweigen und das Ersparte dann auch noch auf verschiedene Töpfe zu verteilen – von der Ausbildung der Kinder bis zur eigenen Altersvorsorge.

Menschen mit schwankenden Einkommen müssen anders über ihre Finanzplanung nachdenken. Wichtig sind hier die Bildung von Rücklagen in “üppigen” Geschäftsjahren sowie Ausdauer und Ausgabendisziplin. Denn an ein höheres Einkommen kann man sich schnell gewöhnen. Ebenso leicht wird es zur Routine, die eigenen Ausgaben auf diesem höheren Niveau anzusiedeln. Und wenn das Einkommen doch wieder sinkt, wird die Lage schnell ernst.

Passend wäre hier beispielsweise ein regelmäßiger Sparplan, den man in guten Zeiten und damit unregelmäßig aufstocken kann und der in Notfällen zur Verfügung steht. Damit baut man an einem soliden finanziellen Fundament – ganz flexibel.

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